请问中国的银行存在垄断吗?为何利润这么高呢?国外也是如此吗?

@每日经济新闻:【赚钱能力最恐怖的银行来了】中国最大的商业银行中国工商银行2012年继续蝉联“全球最赚钱银行”和中国最赚钱上市公司。从公司市值上看,2012年末工行的市值为2364亿美元,连续第五年蝉联全球市值最大银行。
此前,三大石油巨头去年成绩已见分晓,其中中石油日赚3.15亿元,中石化日赚1.74亿元,中海油日赚1.74亿元。
不过石油业与银行业相比,仍是小巫见大巫,三桶油的净利润总和仅仅超过工行一家。 一个工商银行的利润,等于2个中国移动,16个中国电信,33个中国联通,15个华为,20个腾讯,23个百度,80个联想,477个搜狐,1200个新浪。另外,2012年建设银行利润1936亿,农业银行1451亿,中国银行1455亿。
另:有人说银行没有垄断,多少家银行啊都在竞争,还有什么垄断?这个是不对的。为什么我们银行的利润那么多,净利润是10400亿,这一万多亿的利润,两个背景要说,第一实体经济不景气,大量亏损。第二老百姓沉重的负利率。这样的背景下,利润63.3%,你说不靠垄断能行吗?

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18个答案
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话说,每年的年报发布密集期,黑银行都是例行活动啊。工行的年报刚好是昨天公布的,立马就黑了,媒体非常效率的说。好吧,银行盈利确实不错,但是上面的等于几个新浪,几个百度的这种说法,是没有黑中G点的。因为考察一个企业的盈利能力的时候,我们不能拿具体的数值去比较,而是应该拿XXX率去比较。打个比方,小明用200元的本钱,赚了100元的净利润。小李用200万的本钱,赚了1万的净利润。如果刻意把本钱略去,就会显得小李已经无人能挡了,一年赚的钱是小明的100倍呢。但其实,小明的盈利能力是甩开小李100条街的,因为他的资产收益率是50%,小李只是0.5%。而提问中的描述,就存在着刻意略去资产规模的嫌疑,感觉是为了黑而黑,非常不专业呢。

看了一下工行的年报,下面为各位想黑银行的同学们提供一点参考:净利润率大致是45%,除了某些行业以外(酿酒业笑而不语),这在上市公司中是很高的了。加权平均净资产收益率是23%,这也是算好的,特别是在去年的经济环境下。我们最为诟病的息差收益是银行收益的大头,其实息差的收益率不是主要问题,问题是出在息差收益占比太大。并且息差么,总让人有种“国家调控利率,让你们银行坐收存贷差,你们TM就是黄世仁”的意味。(中国人民对收息的有如此的反抗情绪,部分还得归功于我们的主流媒体在几十年前还在大力宣扬资本的万恶)扯远了,回到工行的年报上来,他们去年的净利息收益率是2.66%,这基本就是息差的收益率,作为一个普通人,这么点收益率当然是不够看的。重点是利息收入占了总营业收入的77.8%,这是国内银行的普遍问题:营业收入结构,大头是息差,剩下20%多是佣金和手续费,然后?然后就基本没有了。记得以前看过花旗的收入结构,收入的来源远比国内的丰富。这表明国内的银行金融市场是有多落后,人家都开发各种产品和盈利模式了,我们还在吃息差,给人的感觉就一个词,原始。。。当然,原始归原始,不妨碍工行成为市值最大的银行。但是要注意市值大不大和盈利能力牛不牛比是两个概念,上面也说过了。

然后就可以回答提问中的后两个问题。为什么盈利这么高?因为规模很大,假如可以,把中国全部银行打包整体上市,那更大,或者整个中国打包上市,逆天的赶脚。。。但是盈利高不代表盈利能力就一定高。另一个问题,国外也是如此吗?我们一般用市盈率来判断市场给予企业的预期,国外银行业的平均市盈率要比国内的银行平均市盈率要高,某种层面上,这代表资本市场更加看好国外的银行。换个通俗的说法就是,既然大家觉得银行很逆天,为什么不去买银行的股票呢?按道理如果真的如此能赚钱,股价应该是一飞冲天的啊,那为什么国内市场里,银行股反而得不到青睐,是市盈率最低的之一?问题有两个,第一个是盈利能力。当茅台的净利润率能达到90%的时候,银行的这点盈利能力算得了什么。另外一些创业板的私企,盈利能力比银行高的也不少。银行充其量只能说是稳健,不能算得上是高增长。另外一个是预期,这就和收入结构有关系,国外的收入结构多元化,那么他们的抗风险能力就好,增长的预期就高。国内除了息差占多半,就是手续费和佣金。这两块是没有多少增长前景的,因为息差是国家控制的,同时受大经济环境影响很大,而且息差的收益是国家给予的权力,并不体现银行自己的创新能力和发展前景。而手续费么,国外银行主要都不是靠这个盈利的,很可能在未来是要淘汰的东西。另外还有隐形坏账风险等等,综合这些因素,导致国内银行市盈率比国际偏低。

最后来回答第一个问题,垄断。这个就很复杂了,具体关于垄断的成因,垄断的性质等等,是水很深的学问。这里只简略说一下,国内银行业是不是有垄断。是有,并且我觉得属于行政垄断,我在小组里发过帖子大致说过垄断的性质。并不是说有很多企业,就不存在垄断,同理也不是说只有一家企业,就一定是垄断。因此,并不是说有很多银行,就不存在垄断。因为这个行业的准入是掌握在政府手里,因此这个行业就具有行政垄断的性质,行政垄断对市场经济是有阻碍的,至于其弊端什么的,就不展开说了。

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支持者: vingoo sz jeff7601 None

这么多银行,但是存贷款利率是统一制定的.你说有垄断没有?

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橡胶万岁会计学硕士生,摄影爱好者

2013-03-28 18:07
支持者: sz 2037 你看得见我

中国人民银行才是操纵存贷款利率的幕后黑手。这种银行,我才不去存钱呢!!!

跟据高菲的博士学位论文《我国民营银行准入-退出机制研究》,大致可以得出以下结论:
1.我国的银行业长期处在垄断竞争,有倾向于竞争的趋势
2.管理银行业准入的是 公司法 和 商业银行法,不存在行政垄断
3.审批过程中,主管单位可能存在权力寻租

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agatha经济学硕士生 吃喝玩乐爱好者

2013-03-28 20:39
支持者: Creative sz

我大河南没比帝都大多少,国内商业银行有19家,由于经济危机影响,终于有一家国有化了。其他国家商业银行也一大堆,经济危机之后最多变化也是国际化控股,不到不得已很少会国有化银行。银行年报随意可见,各种披露条款事无巨细。银行自定利率,年费,服务项目。一张卡全欧洲随便用,没有银行间收费,没有异地取款收费。信用卡也不需要什么倒霉催的u盾,也不需要某行欧元卡那种预存多少钱当押金才能刷小于预存数额的所谓透支款。我就举我知道的事实,别的我什么都不知道……

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银行的准入是垄断的,但是银行的经营并不垄断——看看中国多如牛毛的大小银行们。
现在在逐步实现利率市场化,银行在利差上的利润肯定会被压缩的,以后的经营会更多地向中间业务发展。

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一楼说的很棒。有人补充介绍下国外银行的情况没?

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中国的银行业主要组成部分是所谓的中央金融企业。。。。。。。。亏死也是他们,赚死也是。。。。。。。。属中国特色

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先回答第一个问题,按中国国情,有些行业必须垄断,准确说,是国家控股,如果严格讲,还不属于垄断,垄断的主体是唯一的,寡头垄断的主体是少数的,这个定义可以参考下。比如,交通运输,电力通信等等,银行行业属于其中之一。
说一个背景吧,2008年美国次级贷款产生的金融危机,大家都熟悉吧,美国的银行基本不在政府的控股之下,可以说是私有股份或家族企业,那即使像这样体制下的银行也能影响到全球的经济形势,说明银行对于社会的金融体系还有经济环境在微观和宏观上都是有直接或间接的影响的,举个例就知道了,政府的财政政策作用对象不外乎就是利率和货币,而这两个因素的媒介就是银行,再简单点,就是作用于存贷款利率和货币流通量,而具体制定这些政策的是国务院,具体实行政策措施的是中央银行(中国人行银行,为什么要加这个,这是中央和地区的分别。)。具体应用措施的那就是这些个对民对众的商业银行了。在这里值得一提,平常所说的银行是商业银行,人行不能包括在里,人行是起着银行管理者的身份。早上看到这么一条说评论,大概意思是“打死也不会去中国人行银行存钱的”,你想把钱存人行,人家也不会同意你这么做的……
好吧,背景说多得有些多。那这么说,如果银行不处于一个国家控股或控权的状态下,又没有一个良好的竞争环境,或是一个良好的管理制度,那社会的经济就会出现严重问题,这里一提,银监局从人行分家出来,也是基于对银行体系在微观与宏观不同层面的考虑。
到这里,有人要问了,那国内银行不是有很多家吗?那不就不能算垄断了吗? 是,是有很多家银行,但其中有很多是从机构改制过来的,而且现在有很多是城市银行,开放面向只在当地辐射范围下,并不普及全国,可以说这些城市银行是小型银行,要论这个问题得按市场占额较大者来讨论。另,虽然是国家控股,但还是要保持行业里适度竞争才能有一个健康的发展,所以,大中型银行不在少数。
第二问题……利润为什么这么高?这个……本人就先不回答了,简单说,这是定价监管的事情。具体就不说了……第三个问题,国外的银行? 这个方面,本人不是很了解,有待进一步学习。

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球闪LB职业经理人

2013-03-28 22:23
支持者: vingoo yaodi

存贷利差就不去说了.大家都知道.说点大家不知道的吧.
像企业的信贷,说8个点,难道就真是8个点吗?那你就太单纯了.一般有如下情况.
1.你要贷款500w,银行给你400w,然后要求你存在那里100w.或者开承兑,效果是一样的.
2.让你买高额的保险.
基本上到手的钱会有一部分被要求存在银行里.实际上也是变相的增加利率.
如果你不照做,那么他们可以要挟你说,你的信用不通过.下次就不能再贷给你了.那你资金链就断了.

如果这样还可以得出不是垄断的结果的话,那么,说这话的是肯定是银行里的人.

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银行的复合增长率比其他企业都高,不论国内还是国外,银行都是暴利行业,比石油通信都暴利。

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yy2080Fringe科学博士

2013-03-30 23:42
支持者: vingoo

大陆利率管制,其实银行的主要受益除了乱收费就是来自利息差,利差那么大,都是央行搞的,央行又怕金融出问题。不过,估计利率管制会逐渐松开。。

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隐居的小N化学工程与工艺&工程管理专业

2013-04-01 11:29

明知故问···

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pheadrus心理学背景 金融咨询业

2013-03-28 15:51
支持者: brysjhhrhl

全国性股份制银行才是真正推动经济发展的主力。5家国有商业银行,呵呵,答案在心中。

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政治与银行连接在一起,就是权利与金钱的结合,政治性的垄断。

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没有哪个政府不把持银行的,没有哪个银行会在政府下亏损的。银行业垮,就是政府垮,经济社会就是如此,社会都走到这个地步,来不及了,回不去了。还有第三种选择嘛?唯有余生漂浮。

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酱油妹心理学爱好者、科幻迷

2013-03-30 14:38

早都说了全国人民都在给银行打工

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果壳上对银行了解的人真少啊,没个大神出来详细说下?

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