信用卡为什么可以不设密码?卡丢了损失不会特别大吗?

万一信用卡丢了,被人捡到不就可以狂刷了吗?即便那时候去银行冻结,也会有很大损失啊……

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19个答案
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师北宸互联网从业者,科技专栏作者

2012-01-12 12:02

信用卡设密码一方面是国内银行设置的陷阱,另一方面跟大家储蓄卡都需要设置密码的固有使用习惯有关。

凭密码消费的信用卡如果被盗刷,责任在用户。因为凭密码消费的信用卡消费依据是密码,如果用户没保存好密码,被盗刷了银行不负责。有时候某些银行会鼓励用户设置密码,其实这是国内银行设的陷阱,他们在推卸责任。

没有密码的信用卡交易,消费依据是签名。商家在刷你的信用卡时,需要比照你在消费凭条上的签名是否与卡背面签名一致,如果不一致,持卡人可以申诉,主张消费无效,并把被盗刷的金额追讨回来,损失由商家承担(谁让他们不对照签名呢?)。如果你的信用卡丢了,一般来说别人是无法模仿出一样的签名的。即使被盗刷,你可以向银行追讨回来。比如我用的招商银行一天的追讨上限是一万五,而我信用卡的固定额度只有一万四,即使信用卡丢了被盗刷,我都可以追讨回来。

不过……没错,这里是中国,在国内你持无密码信用卡刷卡时,没人会核对签名,至少我用信用卡这四五年以来,从来没人核对过我的签名,我放了一张自己的信用卡在太太手里,每次她拿我的卡刷完后签我的名也没事。而且每年在超市消费时还能碰到几次收银员很惊讶的问:没密码?

如果经常使用Paypal或在国外网站消费(比如在App Store下载付费应用的时候需要输入Apple ID密码,但从没要求你输入银行账户密码)就知道,即使你设置了密码,在国外信用卡支付时,你完全不需要输入密码就能消费。

不过,你一定要保护好信用卡背面的三位验证码,千万不能透露给他人(当然,卡号和有效期也要保护好)。否则容易被盗刷。

根据两年前金融时报的数据,只有15%的人知道不设密码更安全,估计现在这个比例不会高太多,生活中到处都能碰到用密码支付的人。

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补:如果没设密码,然后被盗刷。那国内的银行是否会爽快的履行职责,把钱退回?

这个我也没追讨过,但估计会比较麻烦,对国内银行没信任感。所以还是要保护好自己的卡号、有效期、验证码。但凭借签名交易,你有索回钱款的机会,而凭密码交易,则连这个机会都没有。凭签名还是相对更安全些。

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秋秋有机化学专业

2012-01-12 11:46

因为理论上是要求仔细核对签名笔迹的,不过很多商家都不注意。
另外,在国外遇到过,要求出示ID,核对照片姓名,一般是在比较小一些的超市和商店。因为在商铺盗刷信用卡的损失是由商家担负的,确认使用者是不是卡主人是他们的职责。

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什么东西都不能简单和国外比。国情不一样嘛。
在国外仿冒签名是很大的罪行,要判罚的。我们中国会吗。
信用卡设不设密码这件事,重点还是看中国人的消费习惯,信用卡密码的出现也是考虑中国国情“发明”出来的,虽然此法土了一点。很多人信用卡背面都会签名,你说仿冒签名难还是破密码难?那些不小心泄露密码的,有没有想过在刷pos机时用手遮挡输密码呢。而且中国人会把卡借别人用,所以仅凭签名也是不现实的。
也不能怪银行的规定。因为扯皮的人实在太多了。不做银行不知道每年有多少恶意透支的人啊。要是有人消费完又不认账说卡被盗了要求赔偿,这银行要花多少力气去查证啊。
所以养成良好的支付习惯才是正道。

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支持者: yode arthurhawk kekesha

身边实例证明卡丢了后果很严重:我以前一个同事的信用卡丢失,被盗刷了1万多块。关键是,还超出了信用额度。银行那边给出的解释是“您是我们的优质用户,所以可以为您临时提高额度”。她愤怒的跟银行理论并威胁打官司,最后也只被免去了超出限额的那部分。

信用体系和司法体系不健全,国际惯例没用,丢卡之后消费者的免责主张很难被支持。

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九尾留学生厨艺小公主

2012-01-22 17:14
支持者: puppyfoot 不大懂

请问卡号、有效期和背后三位验证码在安全方面的作用是什么呀?
像饭店结账的场合,商家完全可以偷偷记下这几样啊。

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其实信用卡本身是不设密码的。“设密码”是中国特色,满足了一些人的保护心理。
正如@秋秋 说的,本身信用卡有一套验证机制,并不需要设密码。

密码也不是处处有效。出了国就没用了,我刷卡在美国买的iPad2,就没有输密码环节,直接就付款成功了。前天在携程给爸妈买机票,选择的信用卡直接支付,也没有输密码环节,付款成功。

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国内信用卡签名商家只有形式上的审查义务不需要承担笔迹不一致的后果(名字不一致还是可以pk一下的),部分银行和部分卡种有遗失后一定程度的保障,免除一定数额的盗刷,总体还是相当麻烦的,没有密码的信用卡一定不要丢,丢了就跟直接丢现金差不多了

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那是国外,在国内,估计光各种手续就能把你给搞崩溃了

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一个朋友读博士的时候办了张信用卡,在寄到学校的过程中,信封被人盗取,拿到信用卡的家伙很聪明的冒充学校管理人员的名义向他询问了身份证号码,然后激活了那张卡,盗刷了6000多。
最奇葩的是,那人刷卡买了家具,还tm送货上门……顺着这条线,警察抓住了那家伙……

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补:如果没设密码,然后被盗刷。那国内的银行是否会爽快的履行职责,把钱退回?

一般银行是非凭密码的交易,在挂失前48小时内被盗刷的金额由银行承担风险。
所以如果卡被盗刷没有及时发现并挂失,还是没得赔。比如卡和手机一起被盗了……
另外,银行只是承担风险,没有说全额赔付,一般银行的伪控还是会跟你讨价还价,自己得认一部分

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理论上是更安全,但那是在西方法律健全的地方

不要忘记,这里是中国,设置密码更加安全!

参见 http://discovery.163.com/special/credit-card/

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三丁包公共政策研究僧

2012-02-25 21:51

我在米国刷国内卡,签名无论什么店都会核实,因为签的是中文名,小哥还会一惊,然后说这个真不能模仿⋯⋯
其实他们也看不出是不是那几个字,每次都纠结一下哈哈哈⋯⋯

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看了相关的信息,感觉楼上几位把密码撤了的还是加上吧,中国和国外还是不一样的。

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可以追回的。不知道你玩不玩游戏,有一些非官方渠道可以用很便宜的价格买到steam上的游戏,很可能就是捡来的信用卡盗刷的

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那atm取钱不能比对签名,如果被盗取了,责任由谁负?

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我们这里申请卡片,直接要求客户勾选密码。本人曾经都是没有密码的卡,不知道为什么也都有密码了。。。唉。。。用卡习惯还是没有改变啊

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啊,不好意思,我是觉得非常有用所以想加个记号。。天涯带过来的习惯,不好意思不好意思!话说,我还是觉得信用卡不要设消费密码比较好,我的同事取消了之后银行还着急打电话叫她重新设回来呢

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处方药大药企市场部拖延症男帝

2012-03-23 09:18

我们试试吧,在中国,你的信用卡设密码了吗?设置点支持,没设点反对。

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